జెనెటిక్ టెస్ట్ ముందు ఇన్సూరెన్స్: ఏ కవర్, ఏ వరుసలో

చాలా కుటుంబాలకు, టెస్ట్ కోసం శాంపిల్ ఇవ్వకముందే తమ ఇన్సూరెన్స్ కవర్‌ను ఒకసారి సరిచూసుకోవడం మంచిది. టెస్ట్‌కు ముందు, ప్రపోజల్ ఫారంలో అన్ని ప్రశ్నలకూ నిజాయితీగా సమాధానాలు ఇచ్చి తీసుకున్న పాలసీ, తర్వాత వచ్చే రిపోర్ట్ వల్ల రద్దు కాదు. రిపోర్ట్ వచ్చిన తర్వాత కొత్తగా తీసుకునే లైఫ్ కవర్ లేదా క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ కవర్ ఫారంలో ఆ రిపోర్ట్ గురించి అడగవచ్చు. ముందుగా ఇన్సూరెన్స్ తీసుకోవడం పూర్తిగా న్యాయమైనదే. కానీ మీకు ఇప్పటికే తెలిసిన విషయాన్ని దాచిపెట్టడం న్యాయం కాదు.

ఏది ముందు, ఏది తర్వాత అనేది ఎందుకు ముఖ్యం?

ప్రపోజల్ ఫారంలో మీరు చెప్పే సమాచారం ఆధారంగానే ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ మీ రిస్క్‌ను అంచనా వేసి ప్రీమియం నిర్ణయిస్తుంది. టెస్ట్‌కు ముందు చెప్పడానికి రిపోర్ట్ అంటూ ఏదీ ఉండదు. టెస్ట్ అయిపోయిన తర్వాత, జెనెటిక్ టెస్ట్‌ల గురించి ఫారంలో ఏ ప్రశ్న ఉన్నా దానికి నిజాయితీగా సమాధానం ఇవ్వాల్సిందే. ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు జన్యు సమాచారాన్ని వాడకుండా ఆపే ప్రత్యేక చట్టం మన దేశంలో లేదు. అందుకే మీ నిర్ణయాలను ఏ వరుసలో తీసుకుంటారు అనేది, మీ చేతుల్లో ఉన్న అతి కొన్ని విషయాల్లో ఒకటి.

ఇప్పటికే నియమాలు మిమ్మల్ని ఎక్కడ కాపాడుతున్నాయి?

హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ వైపు రక్షణ ఎక్కువగా ఉంది. హెల్త్ పాలసీల్లో జన్యు వ్యాధులను కవర్ నుంచి మినహాయించడాన్ని (ఎక్స్‌క్లూజన్) ఇన్సూరెన్స్ రెగ్యులేటర్ నిషేధించింది. మీరు క్లెయిమ్ చేశారన్న కారణంతో హెల్త్ పాలసీ రెన్యువల్‌ను తిరస్కరించకూడదు. మీరు బీమా మొత్తాన్ని (సమ్ ఇన్‌ష్యూర్డ్) పెంచమని అడిగితే తప్ప, రెన్యువల్ సమయంలో ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ మీ రిస్క్‌ను కొత్తగా మళ్లీ అంచనా వేయకూడదు (అండర్‌రైటింగ్). లైఫ్ కవర్‌ను మాత్రం వేరే విధంగా అంచనా వేస్తారు. ఏది ముందు అనే వరుస అక్కడే ఎక్కువగా ముఖ్యం.

ముందుగా కొనడం వల్ల ఏమి జరగదు?

తర్వాత మీరు కొత్తగా కొనే కవర్‌ను ఇది కాపాడలేదు. ఈలోగా మీ చేతికి వచ్చిన రిపోర్ట్ గురించి భవిష్యత్తులో ఏదైనా ఫారం అడగకుండా కూడా ఇది ఆపలేదు. మీకు ఇప్పటికే ఉన్న జబ్బు విషయంలో ఇది ఏమీ చేయదు. దీన్ని నియమాలను తప్పించుకునే దారిగా చూడకండి. ఈ రోజు మీ ముందున్న అవకాశాలను తెరిచి ఉంచుకునే మార్గంగా మాత్రమే చూడండి.

ఫారంలో మీరు ఏమి రాయాలో ఈ పేజీ చెప్పలేదు. ఒక్కో ఫారం వేర్వేరు ప్రశ్నలు అడుగుతుంది. ఒక్కో ప్రశ్నకు నిజమైన సమాధానం ఏమిటో మీకు మాత్రమే తెలుసు. ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ ఏమి నిర్ణయిస్తుందో కూడా ఈ పేజీ చెప్పలేదు. ఎందుకంటే జెనెటిక్ రిపోర్ట్‌లను అవి ఎలా అంచనా వేస్తాయో ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు బయటకు ప్రకటించవు. మీ రిపోర్ట్‌లోని ఆ ప్రత్యేక వేరియంట్ అర్థం ఏమిటి అనేది, ఆ టెస్ట్ సూచించిన జెనెటిక్ కౌన్సెలర్‌ను అడగాల్సిన ప్రశ్న.

ఇది ఎవరికి వర్తించదు?

మీకు ఇప్పటికే క్యాన్సర్ ఉంటే, ఇక్కడ ప్రశ్న జెనెటిక్స్ గురించి కాదు. అది ముందు నుంచీ ఉన్న జబ్బు (ప్రీ-ఎగ్జిస్టింగ్ డిసీజ్). దానికి సొంత వెయిటింగ్ పీరియడ్‌లు, సొంత నియమాలు ఉంటాయి. చాలామందికి అసలు జెనెటిక్ టెస్ట్ అవసరమే ఉండదు, కాబట్టి తీసుకోవాల్సిన నిర్ణయం కూడా ఉండకపోవచ్చు. ఆరోగ్యశ్రీ, ఆయుష్మాన్ భారత్ PM-JAY లాంటి ప్రభుత్వ పథకాలు ఆరోగ్యం గురించి ప్రశ్నలు అడిగి కాకుండా, కుటుంబం, ఆదాయం ఆధారంగా అర్హతను నిర్ణయిస్తాయి. మీకు ఉన్నది పథకం కవర్ లేదా ఆఫీసు ఇచ్చే కవర్ మాత్రమే అయితే, ఆ కవర్‌కు ఈ వరుస అంత ముఖ్యం కాదు. అయినా వ్యక్తిగత కవర్ గురించి ఒకసారి ఆలోచించడం మంచిది కావచ్చు.

చట్టం ఇంకా ఎక్కడ తేలలేదు?

2018 లో ఢిల్లీ హైకోర్టు జన్యుపరమైన ఎక్స్‌క్లూజన్లను తప్పుపట్టింది. ఆ తీర్పుపై అప్పీల్ విచారణ జరుగుతున్నంత కాలం, దానిలోని విస్తృతమైన అంశాలను సుప్రీంకోర్టు నిలిపివేసింది. ఆ విషయం తేలేవరకు, రెగ్యులేటర్ నియమాలే మీకు ఉన్న అత్యంత బలమైన రక్షణ. ప్రపోజల్ లేదా క్లెయిమ్ తిరస్కరణకు గురైతే, ముందుగా ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలోని గ్రీవెన్స్ ఆఫీసర్‌ను, ఆ తర్వాత ఇన్సూరెన్స్ అంబుడ్స్‌మన్‌ను సంప్రదించాలి.