కీమోథెరపీ ఇన్సూరెన్స్ కవర్: మీ పాలసీ ఏమి చెల్లిస్తుంది?

క్యాన్సర్ సహా ఏ వ్యాధి చికిత్స కోసం హాస్పిటల్‌లో చేరినా, అది సాధారణ ఇండెమ్నిటీ హెల్త్ పాలసీల్లో కవర్ కావాలని IRDAI మార్గదర్శకాలు చెబుతాయి. ఒకప్పుడు రాత్రి అడ్మిషన్ అవసరమై, ఇప్పుడు కొన్ని గంటల్లో పూర్తయ్యే డే కేర్ ప్రొసీజర్లు కూడా చాలా పాలసీల్లో కవర్ కావాలి. కానీ కవర్ అయ్యే ప్రొసీజర్ల ఒకే జాబితాను IRDAI నిర్ణయించదు, పాలసీ నిబంధనలు మారుతూ ఉంటాయి. ఏది కవర్ అవుతుందో చెప్పేది మీ పాలసీ డాక్యుమెంటే, సాధారణ IRDAI మార్గదర్శకాలు మాత్రమే కాదు.

ప్లాన్ చేసిన చికిత్స మొదలయ్యే ముందు ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ ఇచ్చే రాతపూర్వక ఆమోదమే ముందస్తు అనుమతి (pre-authorisation). అది లేకపోతే, చికిత్స కవర్ అయ్యేదే అయినా క్లెయిమ్ తిరస్కరించబడే అవకాశం చాలా ఎక్కువ. మీ వ్యాధి నిర్ధారణ, ప్లాన్ చేసిన చికిత్స వివరిస్తూ మీ ఆంకాలజిస్ట్ టీమ్ ఒక లెటర్ తయారు చేస్తుంది. మీరు లేదా హాస్పిటల్ దాన్ని సాధారణంగా మొదటి సెషన్‌కు మూడు నుంచి ఐదు రోజుల ముందు ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీకి పంపుతారు. అప్పుడే ఒకే ఆమోదం అన్ని సైకిల్స్‌కు సరిపోతుందా, ప్రతి సైకిల్‌కు వేరే అనుమతి కావాలా అని అడగండి.

సాధారణంగా అవును. చాలా ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు ప్రతి కీమో సైకిల్‌ను వేరే క్లెయిమ్‌గా చూస్తాయి, ప్రతిదానికీ వేరే ముందస్తు అనుమతి అడుగుతాయి. మీ ఆంకాలజిస్ట్ లెటర్‌లో మొత్తం ఎన్ని సెషన్లు ప్లాన్ చేశారో స్పష్టంగా ఉంటే, కొన్ని కంపెనీలు మొత్తం కోర్సుకు ఒకే అనుమతి ఇస్తాయి. మొదట్లోనే కోర్సు మొత్తానికి ఆమోదం సాధ్యమా అని అడగండి. ఆరు సైకిల్స్ పాటు చాలా కాగితపు పని తగ్గుతుంది.

కాదు, ప్రక్రియ కూడా వేరు. ఆయుష్మాన్ భారత్ PM-JAY, ఆరోగ్యశ్రీ లాంటి రాష్ట్ర పథకాలు ఎంపానెల్ అయిన హాస్పిటల్స్‌లో నిర్దిష్ట ప్రొసీజర్లను కవర్ చేస్తాయి. కీమోథెరపీ సాధారణంగా వాటి పరిధిలోనే ఉంటుంది. ఈ పథకాల్లో ముందస్తు అనుమతి ప్రైవేట్ పాలసీల్లో లాగా పనిచేయదు. ఎంపానెల్ అయిన కేంద్రంలోని ఇన్సూరెన్స్ డెస్క్ పథకం ప్రకారం ఏం చేయాలో చెబుతుంది. మీరు వెళ్లాలనుకుంటున్న హాస్పిటల్ మీ పథకంలో ఎంపానెల్ అయిందా అనేదే ముందుగా చెక్ చేయాల్సిన విషయం.

చేయవచ్చు. దీన్ని కాంట్రిబ్యూషన్ క్లెయిమ్ అంటారు. ముందు మొదటి ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ చెల్లిస్తుంది, మిగిలిన మొత్తాన్ని రెండో కంపెనీ తన పరిమితి వరకు చెల్లిస్తుంది. మొత్తం వచ్చే డబ్బు అసలు చికిత్స ఖర్చును మించదు. క్లెయిమ్‌కు ముందే రెండు కంపెనీలకు తెలియజేయాలి, తర్వాత కాదు. మీ దగ్గర ఏ పాలసీలు ఉన్నాయో చికిత్స ఇచ్చే హాస్పిటల్‌కు చెప్పండి. బిల్లింగ్ టీమ్ పత్రాలు సమన్వయం చేయడంలో సహాయం చేయగలదు, కానీ ప్రతి క్లెయిమ్ దాని సొంత కంపెనీ ద్వారానే విడిగా నడుస్తుంది.

తిరస్కరణను, దాని నిర్దిష్ట కారణంతో సహా, రాతపూర్వకంగా అడగండి. ముందస్తు అనుమతి లేకపోవడం, ప్రొసీజర్ కోడ్ తప్పుగా పెట్టడం, లేదా క్లెయిమ్‌ను మినహాయిస్తుందని కంపెనీ చెప్పే నిబంధన సాధారణ కారణాలు. బిల్లింగ్ కోడ్ తప్పు అయితే, సరైన కోడ్‌తో మళ్లీ పంపమని హాస్పిటల్‌ను అడగండి. తిరస్కరణ తప్పు అని మీకు అనిపిస్తే, ముందు ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీకి అధికారిక ఫిర్యాదు చేయండి. అక్కడ పరిష్కారం రాకపోతే IRDAI బీమా భరోసా (Bima Bharosa) ఫిర్యాదు పోర్టల్‌కు తీసుకెళ్లండి. ఆమోద లెటర్లు, బిల్లులు, డిశ్చార్జ్ సమ్మరీలు, ఉత్తరప్రత్యుత్తరాలు అన్నీ అప్పీల్ కోసం దాచుకోండి.